El mercado hipotecario aceleró en el mes de junio, como confirman los datos del INE publicados el pasado miércoles. Los préstamos concedidos alcanzaron el récord de 178.365 euros de media nacional, un 6% que el año pasado.Frente a la escalada de precio, también destaca el crecimiento del 10,8% de las hipotecas. Y sobre ambos, que el capital prestado ha crecido un 17,5% en el último año. Para Robin Decaux, CEO y cofundador de Equito, el dato clave «no es el número de hipotecas sino el hecho de que se financian cada vez a precios más altos». Es decir, no se trata de una cuestión en la que únicamente influya que hay más gente comprando sino que el precio al que lo hacen es mucho más elevado.De hecho, ese récord de precio deja atrás el pico de 150.000 euros registrado en el año 2003, en plena burbuja inmobiliaria.El INE también ofrece el dato de que la mayoría -un 61,7% – de hipotecas se firman a tipo fijo . Para Ferran Font, director de Estudios de pisos.com, es la prueba de que los compradores valoran la estabilidad y la seguridad de conocer de antemano cuál será el coste de su financiación a largo plazo. Ese préstamo, según la estadística, lo tendrán que asumir durante al menos los próximos 25 años.El contexto actual de subida de tipos (el BCE colocó en junio el precio del dinero en el 2,25% y no se descarta una nueva subida en septiembre), un euríbor que ha cerrado el mes de agosto en el 2,952% con tres darios diarios por encima del 3%, la inflación al alza (4,3% en agosto, según el dato provisional) y los precios subiendo en general, provocan que los nuevos compradores no quieran asumir demasiados riesgos.Aún así, ese dato queda por debajo del 72% alcanzado en junio del pasado año . Las hipotecas variables (entre las que se encuentran las mixtas) supusieron el 38,3%. Aunque entre ellas hay que matizar que quienes optan por esta modalidad cada vez más lo hacen por las mixtas ya que combinan tipos estables durante los primeros años y cambiantes durante el resto de la vida del préstamo. Estas hipotecas suelen ganar terreno en un contexto de subida de tipos para hacer las cuotas mensuales más llevaderas durante los primeros años.Cuando las hipotecas variables dominaban el mercadoHace una década la situación era radicalmente opuesta. Las hipotecas variables representaban prácticamente la totalidad, un 89,5% , mientras que solo el 10% se firmaban a tipo fijo. Ambas variables se dieron la vuelta en 2020, coincidiendo con la pandemia.Fue concretamente en marzo de 2020 cuando se produjo ese ‘sorpasso’ en el cambio de modalidad. En ese mes, las variables supusieron un 47% frente al 53% de las fijas. Aunque con datos más ajustados que en el año de la pandemia, la tendencia definitiva llegó en enero de 2021.Desde entonces, las fijas han predominado el mercado con un tímido acercamiento entre ambas en abril de 2024.La predilección por la variable de hace una década se debía a que el escenario de tipos era totalmente diferente al actual: «El euríbor estaba en negativo en algunos momentos y las hipotecas se calculaban con un diferencial más euríbor», explica Font. Las condiciones eran muy competitivas y la expectativa era que el escenario continuase así durante mucho tiempo y los clientes podían asumir ese coste y se decantaban por aprovechar ese entorno de de financiación. Como señala Font, «para los bancos era un producto bastante habitual y además trasladaba al cliente el riesgo de futuras subidas de los tipos».«Lo que ha ido cambiando progresivamente es la percepción del riesgo. Durante años, los tipos estuvieron extraordinariamente bajos y por eso íbamos a variables, pero poco a poco el consumidor que contrata una hipoteca va dando más peso a la estabilidad que a beneficiarse de unos tipos bajos », destaca el experto en vivienda. Con ese cambio de mentalidad, impulsada en paralelo por la pandemia y sus efectos en el euríbor y la inflación, que llegaron a situarse en el 4% y en el 6%, respectivamente, la banca ha ido respondiendo también y ha ofrecido hipotecas a tipo fijo cada vez más competitivas.«Durante años, los tipos estuvieron extraordinariamente bajos y por eso íbamos a variables, pero poco a poco el consumidor que contrata una hipoteca va dando más peso a la estabilidad» Ferran Font Director de Estudios de pisos.com«Lo interesante es que el mercado hipotecario se va adaptando al entorno económico, y a las preferencias del cliente. La hipoteca fija ofrece algo muy sencillo: saber qué voy a pagar desde el primer día. La variable, en cambio, permite beneficiarse de bajadas de tipos, pero también implica asumir el riesgo contrario, si sube, esa subida va contigo», analiza el director de Estudios de pisos.com.El euríbor rozó el 3% en agosto y encareció las hipotecasEl dato del INE de hipotecas variables incluye las mixtas, aquellas que incluyen un tipo fijo durante unos años y después pasa a ser variable. Los clientes de las hipotecas tanto mixtas como variables han vivieron pegados al dato del euríbor. Finalmente, el índice no superó el 3%, pero se ha quedó a las puertas y eso encareció inevitablemente las cuotas .Según el comparador iAhorro, una hipoteca de 200.000 euros pasó de una cuota de 812,67 euros a 901,04 euros mensuales tras la revisión. Supuso un incremento de 88,37 euros al mes, lo que equivale 1.060,44 euros al año. El mercado hipotecario aceleró en el mes de junio, como confirman los datos del INE publicados el pasado miércoles. Los préstamos concedidos alcanzaron el récord de 178.365 euros de media nacional, un 6% que el año pasado.Frente a la escalada de precio, también destaca el crecimiento del 10,8% de las hipotecas. Y sobre ambos, que el capital prestado ha crecido un 17,5% en el último año. Para Robin Decaux, CEO y cofundador de Equito, el dato clave «no es el número de hipotecas sino el hecho de que se financian cada vez a precios más altos». Es decir, no se trata de una cuestión en la que únicamente influya que hay más gente comprando sino que el precio al que lo hacen es mucho más elevado.De hecho, ese récord de precio deja atrás el pico de 150.000 euros registrado en el año 2003, en plena burbuja inmobiliaria.El INE también ofrece el dato de que la mayoría -un 61,7% – de hipotecas se firman a tipo fijo . Para Ferran Font, director de Estudios de pisos.com, es la prueba de que los compradores valoran la estabilidad y la seguridad de conocer de antemano cuál será el coste de su financiación a largo plazo. Ese préstamo, según la estadística, lo tendrán que asumir durante al menos los próximos 25 años.El contexto actual de subida de tipos (el BCE colocó en junio el precio del dinero en el 2,25% y no se descarta una nueva subida en septiembre), un euríbor que ha cerrado el mes de agosto en el 2,952% con tres darios diarios por encima del 3%, la inflación al alza (4,3% en agosto, según el dato provisional) y los precios subiendo en general, provocan que los nuevos compradores no quieran asumir demasiados riesgos.Aún así, ese dato queda por debajo del 72% alcanzado en junio del pasado año . Las hipotecas variables (entre las que se encuentran las mixtas) supusieron el 38,3%. Aunque entre ellas hay que matizar que quienes optan por esta modalidad cada vez más lo hacen por las mixtas ya que combinan tipos estables durante los primeros años y cambiantes durante el resto de la vida del préstamo. Estas hipotecas suelen ganar terreno en un contexto de subida de tipos para hacer las cuotas mensuales más llevaderas durante los primeros años.Cuando las hipotecas variables dominaban el mercadoHace una década la situación era radicalmente opuesta. Las hipotecas variables representaban prácticamente la totalidad, un 89,5% , mientras que solo el 10% se firmaban a tipo fijo. Ambas variables se dieron la vuelta en 2020, coincidiendo con la pandemia.Fue concretamente en marzo de 2020 cuando se produjo ese ‘sorpasso’ en el cambio de modalidad. En ese mes, las variables supusieron un 47% frente al 53% de las fijas. Aunque con datos más ajustados que en el año de la pandemia, la tendencia definitiva llegó en enero de 2021.Desde entonces, las fijas han predominado el mercado con un tímido acercamiento entre ambas en abril de 2024.La predilección por la variable de hace una década se debía a que el escenario de tipos era totalmente diferente al actual: «El euríbor estaba en negativo en algunos momentos y las hipotecas se calculaban con un diferencial más euríbor», explica Font. Las condiciones eran muy competitivas y la expectativa era que el escenario continuase así durante mucho tiempo y los clientes podían asumir ese coste y se decantaban por aprovechar ese entorno de de financiación. Como señala Font, «para los bancos era un producto bastante habitual y además trasladaba al cliente el riesgo de futuras subidas de los tipos».«Lo que ha ido cambiando progresivamente es la percepción del riesgo. Durante años, los tipos estuvieron extraordinariamente bajos y por eso íbamos a variables, pero poco a poco el consumidor que contrata una hipoteca va dando más peso a la estabilidad que a beneficiarse de unos tipos bajos », destaca el experto en vivienda. Con ese cambio de mentalidad, impulsada en paralelo por la pandemia y sus efectos en el euríbor y la inflación, que llegaron a situarse en el 4% y en el 6%, respectivamente, la banca ha ido respondiendo también y ha ofrecido hipotecas a tipo fijo cada vez más competitivas.«Durante años, los tipos estuvieron extraordinariamente bajos y por eso íbamos a variables, pero poco a poco el consumidor que contrata una hipoteca va dando más peso a la estabilidad» Ferran Font Director de Estudios de pisos.com«Lo interesante es que el mercado hipotecario se va adaptando al entorno económico, y a las preferencias del cliente. La hipoteca fija ofrece algo muy sencillo: saber qué voy a pagar desde el primer día. La variable, en cambio, permite beneficiarse de bajadas de tipos, pero también implica asumir el riesgo contrario, si sube, esa subida va contigo», analiza el director de Estudios de pisos.com.El euríbor rozó el 3% en agosto y encareció las hipotecasEl dato del INE de hipotecas variables incluye las mixtas, aquellas que incluyen un tipo fijo durante unos años y después pasa a ser variable. Los clientes de las hipotecas tanto mixtas como variables han vivieron pegados al dato del euríbor. Finalmente, el índice no superó el 3%, pero se ha quedó a las puertas y eso encareció inevitablemente las cuotas .Según el comparador iAhorro, una hipoteca de 200.000 euros pasó de una cuota de 812,67 euros a 901,04 euros mensuales tras la revisión. Supuso un incremento de 88,37 euros al mes, lo que equivale 1.060,44 euros al año.
El mercado hipotecario aceleró en el mes de junio, como confirman los datos del INE publicados el pasado miércoles. Los préstamos concedidos alcanzaron el récord de 178.365 euros de media nacional, un 6% que el año pasado.
Frente a la escalada de precio, … también destaca el crecimiento del 10,8% de las hipotecas. Y sobre ambos, que el capital prestado ha crecido un 17,5% en el último año. Para Robin Decaux, CEO y cofundador de Equito, el dato clave «no es el número de hipotecas sino el hecho de que se financian cada vez a precios más altos». Es decir, no se trata de una cuestión en la que únicamente influya que hay más gente comprando sino que el precio al que lo hacen es mucho más elevado.
De hecho, ese récord de precio deja atrás el pico de 150.000 euros registrado en el año 2003, en plena burbuja inmobiliaria.
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José María Camarero
El INE también ofrece el dato de que la mayoría -un 61,7%– de hipotecas se firman a tipo fijo. Para Ferran Font, director de Estudios de pisos.com, es la prueba de que los compradores valoran la estabilidad y la seguridad de conocer de antemano cuál será el coste de su financiación a largo plazo. Ese préstamo, según la estadística, lo tendrán que asumir durante al menos los próximos 25 años.
El contexto actual de subida de tipos (el BCE colocó en junio el precio del dinero en el 2,25% y no se descarta una nueva subida en septiembre), un euríbor que ha cerrado el mes de agosto en el 2,952% con tres darios diarios por encima del 3%, la inflación al alza (4,3% en agosto, según el dato provisional) y los precios subiendo en general, provocan que los nuevos compradores no quieran asumir demasiados riesgos.
Aún así, ese dato queda por debajo del 72% alcanzado en junio del pasado año. Las hipotecas variables (entre las que se encuentran las mixtas) supusieron el 38,3%. Aunque entre ellas hay que matizar que quienes optan por esta modalidad cada vez más lo hacen por las mixtas ya que combinan tipos estables durante los primeros años y cambiantes durante el resto de la vida del préstamo. Estas hipotecas suelen ganar terreno en un contexto de subida de tipos para hacer las cuotas mensuales más llevaderas durante los primeros años.
Cuando las hipotecas variables dominaban el mercado
Hace una década la situación era radicalmente opuesta. Las hipotecas variables representaban prácticamente la totalidad, un 89,5%, mientras que solo el 10% se firmaban a tipo fijo. Ambas variables se dieron la vuelta en 2020, coincidiendo con la pandemia.
Fue concretamente en marzo de 2020 cuando se produjo ese ‘sorpasso’ en el cambio de modalidad. En ese mes, las variables supusieron un 47% frente al 53% de las fijas. Aunque con datos más ajustados que en el año de la pandemia, la tendencia definitiva llegó en enero de 2021.
Desde entonces, las fijas han predominado el mercado con un tímido acercamiento entre ambas en abril de 2024.
La predilección por la variable de hace una década se debía a que el escenario de tipos era totalmente diferente al actual: «El euríbor estaba en negativo en algunos momentos y las hipotecas se calculaban con un diferencial más euríbor», explica Font. Las condiciones eran muy competitivas y la expectativa era que el escenario continuase así durante mucho tiempo y los clientes podían asumir ese coste y se decantaban por aprovechar ese entorno de de financiación. Como señala Font, «para los bancos era un producto bastante habitual y además trasladaba al cliente el riesgo de futuras subidas de los tipos».
«Lo que ha ido cambiando progresivamente es la percepción del riesgo. Durante años, los tipos estuvieron extraordinariamente bajos y por eso íbamos a variables, pero poco a poco el consumidor que contrata una hipoteca va dando más peso a la estabilidad que a beneficiarse de unos tipos bajos», destaca el experto en vivienda.
Con ese cambio de mentalidad, impulsada en paralelo por la pandemia y sus efectos en el euríbor y la inflación, que llegaron a situarse en el 4% y en el 6%, respectivamente, la banca ha ido respondiendo también y ha ofrecido hipotecas a tipo fijo cada vez más competitivas.
«Durante años, los tipos estuvieron extraordinariamente bajos y por eso íbamos a variables, pero poco a poco el consumidor que contrata una hipoteca va dando más peso a la estabilidad»
Ferran Font
Director de Estudios de pisos.com
«Lo interesante es que el mercado hipotecario se va adaptando al entorno económico, y a las preferencias del cliente. La hipoteca fija ofrece algo muy sencillo: saber qué voy a pagar desde el primer día. La variable, en cambio, permite beneficiarse de bajadas de tipos, pero también implica asumir el riesgo contrario, si sube, esa subida va contigo», analiza el director de Estudios de pisos.com.
El euríbor rozó el 3% en agosto y encareció las hipotecas
El dato del INE de hipotecas variables incluye las mixtas, aquellas que incluyen un tipo fijo durante unos años y después pasa a ser variable.
Los clientes de las hipotecas tanto mixtas como variables han vivieron pegados al dato del euríbor. Finalmente, el índice no superó el 3%, pero se ha quedó a las puertas y eso encareció inevitablemente las cuotas.
Según el comparador iAhorro, una hipoteca de 200.000 euros pasó de una cuota de 812,67 euros a 901,04 euros mensuales tras la revisión. Supuso un incremento de 88,37 euros al mes, lo que equivale 1.060,44 euros al año.
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