Los avances tecnológicos suelen suponer mejoras de productividad, rentabilidad y simplificación de tareas, y a menudo traen también consigo posibles efectos indeseados. Este último es uno de los puntos sobre los que pone el acento el Banco de España en su último informe de estabilidad financiera, publicado este jueves 14 de mayo, destacando en especial las implicaciones de la inteligencia artificial (IA) y en concreto de Claude Mythos. Claude Mythos es la nueva IA de Anthropic que ha puesto en guardia a gobiernos y bancos de todo el mundo porque es un modelo que sería capaz de detectar y explotar agujeros de seguridad mejor y más rápido que cualquier experto humano, incluso vulnerabilidades que llevarían décadas ocultas sin ser percibidas. Esa potencia es lo que más preocupa ya que, como dice el Banco de España, «estas vulnerabilidades podrían explotarse para obtener control no autorizado de sistemas, acceder a información sensible o comprometer la integridad y disponibilidad de servicios críticos».«En el ámbito de la ciberseguridad, algunos avances recientes en materia de IA podrían elevar ya los riesgos, al facilitar la identificación y explotación de vulnerabilidades cibernéticas, lo que reduce drásticamente el tiempo entre dicha identificación y su potencial uso malicioso, y puede generar situaciones de inestabilidad financiera», recoge el supervisor español, que habla de «desequilibrios potencialmente críticos entre las capacidades ofensivas y defensivas» si los delincuentes avanzan más rápido que las empresas, en este caso que los bancos.Noticia relacionada general No No El CNI acelera la puesta en marcha de un escudo digital ante la irrupción de una IA ofensiva Pilar De la CuestaLa institución incide en que, bajo escenarios adversos, un mal uso de Mythos «alcanzaría un potencial impacto sistémico negativo» ya que podría «acelerar y aumentar la escala de las capacidades de explotación de vulnerabilidades informáticas» y dar pie a «olas más sincronizadas y extensas de ciberataques». En concreto, el Banco de España destaca que explotar las vulnerabilidades detectadas en elementos críticos del sistema de pagos podría dificultar o impedir durante ciertos períodos el desarrollo de transacciones económicas. En este sentido, el supervisor nacional se hace eco de que Anthropic ha lanzado la iniciativa Glasswing para dar acceso cerrado a su modelo a empresas tecnológicas y de finanzas norteamericanas para probar su potencia y poder prepararse defensivamente cuando se abra al público comercial. Reconoce que esto ayuda a mitigar los riesgos, pero al mismo tiempo reclama «un grado elevado de coordinación internacional». «En una economía mundial con importantes interconexiones entre empresas y entidades de distintos países, si las vulnerabilidades no se mitigan en partes extensas de la red, esto podría facilitar ataques que acabaran transmitiéndose al conjunto del sistema global. En particular, el Consejo de Estabilidad Financiera (FSB, por sus siglas en inglés) podría ser uno de los foros que contribuyeran a esta coordinación internacional», explica, dando a entender que las pruebas no deberían quedarse en Estados Unidos sino ser más amplias a nivel global. «Ante el alcance sistémico y global de estas tecnologías, se plantean como necesarios tanto el acceso a Glasswing o a iniciativas análogas de empresas de otros países, además de las de EE.UU., como la interacción regular entre sector público y privado. Ante un potencial riesgo de naturaleza sistémica, es ineludible disponer de mecanismos de análisis y testeo de las nuevas tecnologías y comparación de información globales que eviten asimetrías», añade en el informe. Sobre ello, el director general de Estabilidad Financiera del Banco de España, Daniel Pérez Cid, ha destacado que han hablado con las entidades de estos riesgos y ha expresado que «sería deseable y razonable» que se diera acceso a la fase de pruebas y testeo no solo a la banca española sino también a la europea y de otras jurisdicciones ajenas a la americana. Lo cierto es que semanas atrás el Banco Central Europeo (BCE) ya convocó a los jefes de riesgos de las principales entidades del Viejo Continente para analizar los riesgos de esta IA y pedirles planes de contingencia. Por su parte, el Banco de España, aunque pide evitar «lecturas alarmistas» sobre el posible impacto, sí que reconoce que los avances tecnológicos se difunden con mucha rapidez y eso abre «una ventana limitada para la preparación frente a ciberriesgos , durante la cual resulta clave reforzar capacidades técnicas, mejorar la coordinación entre entidades, supervisores y proveedores tecnológicos, e invertir en talento especializado».Límites a las hipotecasMás allá de ello, el informe de estabilidad financiera también desgrana los trabajos que ha venido realizando el Banco de España para analizar la idoneidad o no de imponer límites a la concesión de hipotecas. Esos límites, adoptados en la mayoría de países europeos, son herramientas de las que dispone el supervisor para evitar preventivamente que tanto consumidores como bancos asuman demasiados riesgos en los préstamos para vivienda que conceden. Los límites que podría fijar el Banco de España están estipulados. Entre ellos figuran, respecto a los nuevos préstamos, limitar el plazo de las hipotecas, limitar los periodos de carencia y establecer restricciones en la concesión según ratios de lo que supone la hipoteca respecto al valor o los ingresos.Sin embargo, la institución todavía está en la fase de análisis y dotándose del marco para calibrar la necesidad de imponer medidas. Sí que han avanzado en algunas conclusiones pero, de momento, aún no ha entrado una decisión. Además, sobre el mercado de la vivienda, Daniel Pérez Cid ha destacado en la presentación del documento que desde el punto de vista de estabilidad financiera ni la actividad inmobiliaria, ni la situación de los hogares ni las condiciones crediticias se parecen a los de la gran crisis por ahora.El Banco de España insiste en que están todavía dotándose de un marco para decidir si aplican medidas sobre las hipotecas«Los análisis en curso muestran que estas medidas pueden mejorar la resiliencia financiera de hogares y bancos, y reducir de forma significativa la frecuencia con que los hogares afrontarían impagos hipotecarios, especialmente de aquellas operaciones concedidas en fases expansivas del ciclo», recoge el documento sobre los análisis realizados, aunque añade también que «estas medidas también pueden generar efectos colaterales, especialmente sobre el acceso a la vivienda, el coste del alquiler y el consumo de los hogares, que además son heterogéneos por grupos de población». «Por ello, en caso de una eventual adopción de estas medidas, es importante una calibración cuidadosa y flexible , que permita maximizar los beneficios en términos de estabilidad financiera minimizando dichos efectos colaterales», incide el informe. El Banco de España no duda de que fijar límites hace más resistentes a los hogares ante eventos adversos, se mitigan riesgos de impagos ya que los bancos han de ser más cuidadosos en la concesión y ayudan a suavizar los ciclos económicos «favoreciendo sendas más estables en el crecimiento del crédito, de los precios de la vivienda y de la actividad económica».En los hogares más jóvenes , en cambio, hay consecuencias como que reducen su consumo ya que se traslada más renta hacia el ahorro y se posponen decisiones de compra, aunque después el consumo repunta una vez se logra acceder a una vivienda. Por ello, el supervisor financiero destaca que «sería posible imponer límites menos restrictivos o excepciones a ciertos colectivos de hogares, lo que mitigaría los impactos más negativos por grupos de población especialmente vulnerables y permitiría potencialmente una implementación más eficiente» de las medidas. Los avances tecnológicos suelen suponer mejoras de productividad, rentabilidad y simplificación de tareas, y a menudo traen también consigo posibles efectos indeseados. Este último es uno de los puntos sobre los que pone el acento el Banco de España en su último informe de estabilidad financiera, publicado este jueves 14 de mayo, destacando en especial las implicaciones de la inteligencia artificial (IA) y en concreto de Claude Mythos. Claude Mythos es la nueva IA de Anthropic que ha puesto en guardia a gobiernos y bancos de todo el mundo porque es un modelo que sería capaz de detectar y explotar agujeros de seguridad mejor y más rápido que cualquier experto humano, incluso vulnerabilidades que llevarían décadas ocultas sin ser percibidas. Esa potencia es lo que más preocupa ya que, como dice el Banco de España, «estas vulnerabilidades podrían explotarse para obtener control no autorizado de sistemas, acceder a información sensible o comprometer la integridad y disponibilidad de servicios críticos».«En el ámbito de la ciberseguridad, algunos avances recientes en materia de IA podrían elevar ya los riesgos, al facilitar la identificación y explotación de vulnerabilidades cibernéticas, lo que reduce drásticamente el tiempo entre dicha identificación y su potencial uso malicioso, y puede generar situaciones de inestabilidad financiera», recoge el supervisor español, que habla de «desequilibrios potencialmente críticos entre las capacidades ofensivas y defensivas» si los delincuentes avanzan más rápido que las empresas, en este caso que los bancos.Noticia relacionada general No No El CNI acelera la puesta en marcha de un escudo digital ante la irrupción de una IA ofensiva Pilar De la CuestaLa institución incide en que, bajo escenarios adversos, un mal uso de Mythos «alcanzaría un potencial impacto sistémico negativo» ya que podría «acelerar y aumentar la escala de las capacidades de explotación de vulnerabilidades informáticas» y dar pie a «olas más sincronizadas y extensas de ciberataques». En concreto, el Banco de España destaca que explotar las vulnerabilidades detectadas en elementos críticos del sistema de pagos podría dificultar o impedir durante ciertos períodos el desarrollo de transacciones económicas. En este sentido, el supervisor nacional se hace eco de que Anthropic ha lanzado la iniciativa Glasswing para dar acceso cerrado a su modelo a empresas tecnológicas y de finanzas norteamericanas para probar su potencia y poder prepararse defensivamente cuando se abra al público comercial. Reconoce que esto ayuda a mitigar los riesgos, pero al mismo tiempo reclama «un grado elevado de coordinación internacional». «En una economía mundial con importantes interconexiones entre empresas y entidades de distintos países, si las vulnerabilidades no se mitigan en partes extensas de la red, esto podría facilitar ataques que acabaran transmitiéndose al conjunto del sistema global. En particular, el Consejo de Estabilidad Financiera (FSB, por sus siglas en inglés) podría ser uno de los foros que contribuyeran a esta coordinación internacional», explica, dando a entender que las pruebas no deberían quedarse en Estados Unidos sino ser más amplias a nivel global. «Ante el alcance sistémico y global de estas tecnologías, se plantean como necesarios tanto el acceso a Glasswing o a iniciativas análogas de empresas de otros países, además de las de EE.UU., como la interacción regular entre sector público y privado. Ante un potencial riesgo de naturaleza sistémica, es ineludible disponer de mecanismos de análisis y testeo de las nuevas tecnologías y comparación de información globales que eviten asimetrías», añade en el informe. Sobre ello, el director general de Estabilidad Financiera del Banco de España, Daniel Pérez Cid, ha destacado que han hablado con las entidades de estos riesgos y ha expresado que «sería deseable y razonable» que se diera acceso a la fase de pruebas y testeo no solo a la banca española sino también a la europea y de otras jurisdicciones ajenas a la americana. Lo cierto es que semanas atrás el Banco Central Europeo (BCE) ya convocó a los jefes de riesgos de las principales entidades del Viejo Continente para analizar los riesgos de esta IA y pedirles planes de contingencia. Por su parte, el Banco de España, aunque pide evitar «lecturas alarmistas» sobre el posible impacto, sí que reconoce que los avances tecnológicos se difunden con mucha rapidez y eso abre «una ventana limitada para la preparación frente a ciberriesgos , durante la cual resulta clave reforzar capacidades técnicas, mejorar la coordinación entre entidades, supervisores y proveedores tecnológicos, e invertir en talento especializado».Límites a las hipotecasMás allá de ello, el informe de estabilidad financiera también desgrana los trabajos que ha venido realizando el Banco de España para analizar la idoneidad o no de imponer límites a la concesión de hipotecas. Esos límites, adoptados en la mayoría de países europeos, son herramientas de las que dispone el supervisor para evitar preventivamente que tanto consumidores como bancos asuman demasiados riesgos en los préstamos para vivienda que conceden. Los límites que podría fijar el Banco de España están estipulados. Entre ellos figuran, respecto a los nuevos préstamos, limitar el plazo de las hipotecas, limitar los periodos de carencia y establecer restricciones en la concesión según ratios de lo que supone la hipoteca respecto al valor o los ingresos.Sin embargo, la institución todavía está en la fase de análisis y dotándose del marco para calibrar la necesidad de imponer medidas. Sí que han avanzado en algunas conclusiones pero, de momento, aún no ha entrado una decisión. Además, sobre el mercado de la vivienda, Daniel Pérez Cid ha destacado en la presentación del documento que desde el punto de vista de estabilidad financiera ni la actividad inmobiliaria, ni la situación de los hogares ni las condiciones crediticias se parecen a los de la gran crisis por ahora.El Banco de España insiste en que están todavía dotándose de un marco para decidir si aplican medidas sobre las hipotecas«Los análisis en curso muestran que estas medidas pueden mejorar la resiliencia financiera de hogares y bancos, y reducir de forma significativa la frecuencia con que los hogares afrontarían impagos hipotecarios, especialmente de aquellas operaciones concedidas en fases expansivas del ciclo», recoge el documento sobre los análisis realizados, aunque añade también que «estas medidas también pueden generar efectos colaterales, especialmente sobre el acceso a la vivienda, el coste del alquiler y el consumo de los hogares, que además son heterogéneos por grupos de población». «Por ello, en caso de una eventual adopción de estas medidas, es importante una calibración cuidadosa y flexible , que permita maximizar los beneficios en términos de estabilidad financiera minimizando dichos efectos colaterales», incide el informe. El Banco de España no duda de que fijar límites hace más resistentes a los hogares ante eventos adversos, se mitigan riesgos de impagos ya que los bancos han de ser más cuidadosos en la concesión y ayudan a suavizar los ciclos económicos «favoreciendo sendas más estables en el crecimiento del crédito, de los precios de la vivienda y de la actividad económica».En los hogares más jóvenes , en cambio, hay consecuencias como que reducen su consumo ya que se traslada más renta hacia el ahorro y se posponen decisiones de compra, aunque después el consumo repunta una vez se logra acceder a una vivienda. Por ello, el supervisor financiero destaca que «sería posible imponer límites menos restrictivos o excepciones a ciertos colectivos de hogares, lo que mitigaría los impactos más negativos por grupos de población especialmente vulnerables y permitiría potencialmente una implementación más eficiente» de las medidas.
Los avances tecnológicos suelen suponer mejoras de productividad, rentabilidad y simplificación de tareas, y a menudo traen también consigo posibles efectos indeseados. Este último es uno de los puntos sobre los que pone el acento el Banco de España en su último informe de … estabilidad financiera, publicado este jueves 14 de mayo, destacando en especial las implicaciones de la inteligencia artificial (IA) y en concreto de Claude Mythos.
Claude Mythos es la nueva IA de Anthropic que ha puesto en guardia a gobiernos y bancos de todo el mundo porque es un modelo que sería capaz de detectar y explotar agujeros de seguridad mejor y más rápido que cualquier experto humano, incluso vulnerabilidades que llevarían décadas ocultas sin ser percibidas. Esa potencia es lo que más preocupa ya que, como dice el Banco de España, «estas vulnerabilidades podrían explotarse para obtener control no autorizado de sistemas, acceder a información sensible o comprometer la integridad y disponibilidad de servicios críticos».
«En el ámbito de la ciberseguridad, algunos avances recientes en materia de IA podrían elevar ya los riesgos, al facilitar la identificación y explotación de vulnerabilidades cibernéticas, lo que reduce drásticamente el tiempo entre dicha identificación y su potencial uso malicioso, y puede generar situaciones de inestabilidad financiera», recoge el supervisor español, que habla de «desequilibrios potencialmente críticos entre las capacidades ofensivas y defensivas» si los delincuentes avanzan más rápido que las empresas, en este caso que los bancos.
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La institución incide en que, bajo escenarios adversos, un mal uso de Mythos «alcanzaría un potencial impacto sistémico negativo» ya que podría «acelerar y aumentar la escala de las capacidades de explotación de vulnerabilidades informáticas» y dar pie a «olas más sincronizadas y extensas de ciberataques». En concreto, el Banco de España destaca que explotar las vulnerabilidades detectadas en elementos críticos del sistema de pagos podría dificultar o impedir durante ciertos períodos el desarrollo de transacciones económicas.
En este sentido, el supervisor nacional se hace eco de que Anthropic ha lanzado la iniciativa Glasswing para dar acceso cerrado a su modelo a empresas tecnológicas y de finanzas norteamericanas para probar su potencia y poder prepararse defensivamente cuando se abra al público comercial. Reconoce que esto ayuda a mitigar los riesgos, pero al mismo tiempo reclama «un grado elevado de coordinación internacional».
«En una economía mundial con importantes interconexiones entre empresas y entidades de distintos países, si las vulnerabilidades no se mitigan en partes extensas de la red, esto podría facilitar ataques que acabaran transmitiéndose al conjunto del sistema global. En particular, el Consejo de Estabilidad Financiera (FSB, por sus siglas en inglés) podría ser uno de los foros que contribuyeran a esta coordinación internacional», explica, dando a entender que las pruebas no deberían quedarse en Estados Unidos sino ser más amplias a nivel global.
«Ante el alcance sistémico y global de estas tecnologías, se plantean como necesarios tanto el acceso a Glasswing o a iniciativas análogas de empresas de otros países, además de las de EE.UU., como la interacción regular entre sector público y privado. Ante un potencial riesgo de naturaleza sistémica, es ineludible disponer de mecanismos de análisis y testeo de las nuevas tecnologías y comparación de información globales que eviten asimetrías», añade en el informe.
Sobre ello, el director general de Estabilidad Financiera del Banco de España, Daniel Pérez Cid, ha destacado que han hablado con las entidades de estos riesgos y ha expresado que «sería deseable y razonable» que se diera acceso a la fase de pruebas y testeo no solo a la banca española sino también a la europea y de otras jurisdicciones ajenas a la americana. Lo cierto es que semanas atrás el Banco Central Europeo (BCE) ya convocó a los jefes de riesgos de las principales entidades del Viejo Continente para analizar los riesgos de esta IA y pedirles planes de contingencia.
Por su parte, el Banco de España, aunque pide evitar «lecturas alarmistas» sobre el posible impacto, sí que reconoce que los avances tecnológicos se difunden con mucha rapidez y eso abre «una ventana limitada para la preparación frente a ciberriesgos, durante la cual resulta clave reforzar capacidades técnicas, mejorar la coordinación entre entidades, supervisores y proveedores tecnológicos, e invertir en talento especializado».
Límites a las hipotecas
Más allá de ello, el informe de estabilidad financiera también desgrana los trabajos que ha venido realizando el Banco de España para analizar la idoneidad o no de imponer límites a la concesión de hipotecas. Esos límites, adoptados en la mayoría de países europeos, son herramientas de las que dispone el supervisor para evitar preventivamente que tanto consumidores como bancos asuman demasiados riesgos en los préstamos para vivienda que conceden.
Los límites que podría fijar el Banco de España están estipulados. Entre ellos figuran, respecto a los nuevos préstamos, limitar el plazo de las hipotecas, limitar los periodos de carencia y establecer restricciones en la concesión según ratios de lo que supone la hipoteca respecto al valor o los ingresos.
Sin embargo, la institución todavía está en la fase de análisis y dotándose del marco para calibrar la necesidad de imponer medidas. Sí que han avanzado en algunas conclusiones pero, de momento, aún no ha entrado una decisión. Además, sobre el mercado de la vivienda, Daniel Pérez Cid ha destacado en la presentación del documento que desde el punto de vista de estabilidad financiera ni la actividad inmobiliaria, ni la situación de los hogares ni las condiciones crediticias se parecen a los de la gran crisis por ahora.
El Banco de España insiste en que están todavía está dotándose de un marco para decidir si aplica medidas sobre las hipotecas
«Los análisis en curso muestran que estas medidas pueden mejorar la resiliencia financiera de hogares y bancos, y reducir de forma significativa la frecuencia con que los hogares afrontarían impagos hipotecarios, especialmente de aquellas operaciones concedidas en fases expansivas del ciclo», recoge el documento sobre los análisis realizados, aunque añade también que «estas medidas también pueden generar efectos colaterales, especialmente sobre el acceso a la vivienda, el coste del alquiler y el consumo de los hogares, que además son heterogéneos por grupos de población».
«Por ello, en caso de una eventual adopción de estas medidas, es importante una calibración cuidadosa y flexible, que permita maximizar los beneficios en términos de estabilidad financiera minimizando dichos efectos colaterales», incide el informe.
El Banco de España no duda de que fijar límites hace más resistentes a los hogares ante eventos adversos, se mitigan riesgos de impagos ya que los bancos han de ser más cuidadosos en la concesión y ayudan a suavizar los ciclos económicos «favoreciendo sendas más estables en el crecimiento del crédito, de los precios de la vivienda y de la actividad económica».
En los hogares más jóvenes, en cambio, hay consecuencias como que reducen su consumo ya que se traslada más renta hacia el ahorro y se posponen decisiones de compra, aunque después el consumo repunta una vez se logra acceder a una vivienda. Por ello, el supervisor financiero destaca que «sería posible imponer límites menos restrictivos o excepciones a ciertos colectivos de hogares, lo que mitigaría los impactos más negativos por grupos de población especialmente vulnerables y permitiría potencialmente una implementación más eficiente» de las medidas.
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