Las mejores hipotecas de octubre de 2026: fijas, mixtas y variables

Ningún banco gana este mes en las tres fórmulas a la vez. El interés fijo más bajo es el 2,55% TIN de Ibercaja; la mixta que empieza más abajo y la variable con el tipo de salida más bajo son de Banco Sabadell, y el menor diferencial sobre el euríbor lo pone Kutxabank. Cada una de esas ofertas está pensada para un comprador distinto.Si te inclinas por una mixta o una variable, el tipo que pagues cuando acabe el periodo inicial saldrá de sumar el diferencial al euríbor a 12 meses . Según el Banco de España, la media de ese índice en septiembre superó el 3,2%, frente al 2,17% de un año antes.Con esas diferencias , más que el banco ganador importa cuál encaja con tu nómina, con el plazo que necesitas y con los productos que estás dispuesto a contratar. A continuación tienes las 15 ofertas de octubre agrupadas por fórmula y, en cada una, el perfil al que mejor se ajusta.Tipo fijo por debajo del 3%, a 25 o 30 añosLas cinco fijas del mes cobran entre un 2,55% y un 2,85% TIN, y cada una mantiene ese interés hasta la última cuota. Con tres décimas de distancia entre la primera y la última, lo que las separa es a quién van dirigidas.Hipoteca Vamos Fija de IbercajaEl tipo fijo más bajo del mes lo cobra Ibercaja en su Hipoteca Vamos Fija: un 2,55% de TIN, siglas de Tipo de Interés Nominal, que es el porcentaje del que sale la cuota. La TAE (Tasa Anual Equivalente) añade el peso de los gastos y de las vinculaciones, y aquí llega al 3,49% ; por eso es la cifra que sirve para comparar ofertas entre sí.Figura a 25 años , cinco menos que las otras cuatro fijas de la tabla. El primer requisito de su bonificación es domiciliar una nómina de al menos 2.500 euros al mes, y no cobra comisión de apertura.Quien dude entre fija y mixta no necesita cambiar de banco para compararlas: la familia Vamos tiene también dos mixtas en este ranking, con varios años de cuota fija y un interés de entrada más bajo.ANALIZA MI CASOHipoteca Avantio Fija de Banca MarchLa TAE más baja de las fijas, un 3,01% , está reservada a préstamos grandes. Banca March concede su Hipoteca Avantio Fija, al 2,65% TIN y a 30 años, a partir de 200.000 euros cuando se trata de una compra.El umbral baja a 150.000 euros si ya pagas una hipoteca en otro banco y la trasladas a Banca March. En primera vivienda, el préstamo puede cubrir hasta el 80% de lo que marque la tasación. Encaja, por tanto, en compras de precio alto y en cambios de banco con mucho capital pendiente.ANALIZA MI CASOHipoteca Fija de Banco SabadellBanco Sabadell permite comparar las tres fórmulas sin cambiar de entidad. Tiene esta Hipoteca Fija al 2,75% TIN, con un 3,58% TAE a 30 años, una mixta que arranca en el 1,80% TIN y una variable que sale al 1,50% TIN, y las tres se bonifican con la misma nómina domiciliada y los mismos tres seguros.Antes de elegir entre ellas, haz una cuenta con tus ingresos: el banco fija la cuota máxima en el 40% de lo que ganas. Con ese límite, una cuota de 800 euros al mes exige ingresos de al menos 2.000 euros.ANALIZA MI CASOHipotecON a tipo fijo de CajamarCajamar fija un tope de endeudamiento más bajo que Banco Sabadell: la cuota de su HipotecON a tipo fijo no puede superar el 30% de los ingresos, que además deben pasar de 4.000 euros al mes en el hogar. Cobra un 2,85% TIN a 30 años, con un 3,72% TAE .Como es una cooperativa de crédito, el tipo bonificado exige hacerse socio con una aportación de al menos 61 euros . Otra de sus bonificaciones pide gastar 3.000 euros al año con la tarjeta, unos 250 euros al mes en compras.ANALIZA MI CASOHipoteca CasaFácil Fijo de CaixaBankEn el extremo contrario a Banca March está CaixaBank, que concede su Hipoteca CasaFácil Fijo desde 30.000 euros . Ese umbral la deja al alcance de préstamos pequeños, como el de quien compra con buena parte del precio ya ahorrada.Aplica un 2,85% TIN a 30 años, con un 4,26% TAE , sin comisión de apertura ni de estudio.ANALIZA MI CASOMixtas: entre tres y diez años de cuota fijaEn una mixta , el interés queda fijo durante un tramo inicial, que este mes va de tres a diez años, y después la cuota se revisa con el euríbor más un diferencial. Por eso su coste se expresa en TAE Variable.Con el euríbor de septiembre , un diferencial de 0,60 puntos llevaría hoy el tipo por encima del 3,8%. Es solo una referencia, porque el euríbor que se aplique cuando acabe el tramo fijo puede ser más alto o más bajo.Hipoteca Mixta de Banco SabadellLa segunda oferta de Banco Sabadell es la que menos cobra al principio: un 1,80% TIN durante tres años . Es una opción para quien necesita una cuota más baja justo después de la compra y asume que la revisión con el euríbor llegará pronto, en el cuarto año.A partir de ahí aplica euríbor + 0,70% hasta completar los 30 años de plazo, con una TAE Variable del 3,65% .ANALIZA MI CASOHipoteca Vamos Mixta de Ibercaja a cinco añosIbercaja y ABANCA comparten el diferencial más bajo de las mixtas, euríbor + 0,60%, para cuando termine el tramo fijo. En esta primera versión de la Hipoteca Vamos Mixta, Ibercaja cobra un 2% TIN durante cinco años y, a partir del sexto, ese diferencial, con una TAE Variable del 3,86% a 25 años.La bonificación se consigue con los mismos requisitos que la Vamos Fija.ANALIZA MI CASOHipoteca Mixta Mari Carmen de ABANCAEn la Hipoteca Mixta Mari Carmen, la vinculación con ABANCA es opcional y se aplica desde el sexto año: puede rebajar hasta un punto el diferencial. Su efecto alcanza 25 de los 30 años del préstamo.Los cinco primeros años se pagan al 2,05% TIN; después, a euríbor + 0,60%, con una TAE Variable del 5,20% . Hace falta tener una cuenta en ABANCA, el importe mínimo es de 50.000 euros y no cobra comisión de apertura.Financia hasta el 80% en vivienda habitual y el 60% en segunda residencia.ANALIZA MI CASOHipoteca Vamos Mixta de Ibercaja a diez añosEs la mixta que más se parece a una fija: Ibercaja mantiene el 2,10% TIN durante diez de los 25 años y después aplica euríbor + 0,60%. Su TAE Variable, del 3,50% , queda a una centésima de la TAE de la Vamos Fija.Para elegir entre las dos hay un dato que ayuda: con ese diferencial , el tramo variable solo saldría más barato que el 2,55% TIN de la fija si el euríbor bajara del 1,95% a partir del undécimo año. Hoy está más de un punto por encima, aunque nadie sabe dónde estará dentro de diez años.ANALIZA MI CASOHipoteca Mixta de Banco Sabadell a cinco añosBanco Sabadell repite en las mixtas con una segunda versión de su Hipoteca Mixta: un 2,10% TIN durante cinco años, dos más de cuota fija que en la de tres. A cambio, el diferencial sube a euríbor + 1,00% desde el sexto año, el más alto de las cinco mixtas.Con el euríbor de septiembre, ese tramo variable saldría hoy por encima del 4,2%. Su TAE Variable, del 3,72% , queda siete centésimas por encima de la versión a tres años, con el mismo plazo de 30 años y la misma bonificación: nómina domiciliada y los seguros de vida, hogar y protección de pagos.ANALIZA MI CASO PROS CONTRASEl diferencial, lo único fijo de una variableEl tipo de salida de una variable dura entre 12 y 36 meses en las ofertas de octubre. Lo que pagas después es el euríbor más un diferencial que fija el contrato, y ese diferencial va aquí de 0,49 a 0,55 puntos. Sumado al euríbor de septiembre, daría hoy un tipo de entre el 3,7% y el 3,8% una vez superado el periodo inicial.Hipoteca Variable de KutxabankNinguna variable suma menos al euríbor que la de Kutxabank: 0,49 puntos desde el segundo año hasta el último, tras un primer año al 2,07% TIN. La TAE Variable de esta oferta a 30 años es del 3,82% .Su bonificación se adapta a quien ya ahorra para la jubilación o quiere empezar a hacerlo, porque una de las condiciones es aportar cada año a una EPSV (Entidad de Previsión Social Voluntaria) o a un plan de pensiones de Kutxabank.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de Banco SabadellEl interés más bajo de las 15 ofertas está en la Hipoteca Variable de Banco Sabadell: un 1,50% TIN durante el primer año. Alivia el recibo en el año de la mudanza, pero el alivio es corto: del segundo en adelante cobra euríbor + 0,50% durante el resto de los 30 años, y su TAE Variable queda en el 3,98% .ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de COINCQuien prefiere tramitar todo desde casa tiene en COINC la hipoteca variable con menor TAE Variable del mes, un 3,46% . Es la marca de Bankinter dedicada solo a hipotecas, y funciona por internet.Su Hipoteca Variable cobra un 2,50% TIN durante 12 meses y, desde entonces, euríbor + 0,50%, a 30 años.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de BankinterBankinter exige que el préstamo esté devuelto, como tarde, a los 75 años , y eso marca el plazo que puedes pedir: a los 45 llegas a los 30 años de esta oferta; a los 50, el máximo serían 25.Mantiene un 2,50% TIN durante 36 meses, el periodo inicial más largo de las variables, y después aplica euríbor + 0,50%, con una TAE Variable del 3,82% . Pide unos ingresos mínimos de 2.000 euros al mes, y abrir el préstamo cuesta 500 euros de comisión.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de Unicaja para nóminas a partir de 2.000 eurosUnicaja pone dos escalones de nómina: 2.000 euros al mes para acceder a esta Hipoteca Variable y 2.500 para la bonificación máxima. Con todo cumplido, pagas un 1,90% TIN el primer año y euríbor + 0,55% después, con una TAE Variable del 4,33% a 30 años.Frente a los 500 euros fijos de Bankinter, su comisión de apertura es un porcentaje, el 0,15% del préstamo: en una hipoteca de 150.000 euros, 225 euros.ANALIZA MI CASOTu situación decide la fórmulaLa primera decisión no es el banco , sino cuánto riesgo del euríbor quieres asumir: esa elección descarta de golpe dos de las tres tablas.Para un primer comprador con el presupuesto justo, que necesita saber hoy cuánto pagará dentro de 20 años , encaja mejor el tipo fijo. Quien ya lo tiene claro encontrará en las mejores hipotecas fijas más entidades y lo que supone cada una a 25 o 30 años.La mixta tiene sentido cuando sabes que los primeros años vendrán cargados de gastos, como una reforma o la llegada de un hijo, y prevés que tus ingresos crezcan antes de que empiece el tramo variable. Al compararlas, el dato que más pesa es cuántos años dura la parte fija.La variable encaja en un presupuesto con holgura , capaz de absorber una subida de la cuota en cualquier revisión, y en quien piensa adelantar dinero: la ley fija un tope más bajo a la comisión por amortizar en una variable que en una fija.Cuando las dos opciones te parecen razonables , el análisis de hipoteca fija o variable pone las cuotas de ambas una junto a otra con las cifras de cada mes.Si tu nómina la paga la Administración , el banco valora la estabilidad de ese empleo, y las hipotecas para funcionarios separan los casos de carrera, interino y personal laboral.Y si ya pagas una hipoteca , las ofertas de este mes te sirven de referencia para negociar con tu banco o para llevarte el préstamo a otro, la operación conocida como subrogación de hipotecas.Plazo, importe y vinculaciones, la otra mitad de la ofertaEl plazo cambia la oferta tanto como el tipo. Estirarlo abarata cada recibo y alarga los años en que pagas intereses, y en algunas entidades tu edad al firmar limita cuántos años puedes pedir.El importe también filtra. Hay ofertas que solo se conceden a partir de cierta cantidad y otras con un mínimo muy bajo, así que el préstamo que necesitas puede dejarte dentro o fuera de una hipoteca antes de hablar de intereses.Y luego está lo que cuesta mantener el tipo bonificado: primas de seguros , aportaciones a planes o fondos y comisiones, que la TAE recoge y la cuota no muestra. Ese desglose, oferta por oferta y en euros, está en las hipotecas baratas del mes.Antes de sentarte con el banco: ahorro, tasación y avalSegún el Banco de España , lo habitual es que el préstamo no pase del 80% del valor de una vivienda habitual, y ese valor es el más bajo de dos: el que fija la tasación o lo que pagas por el piso.El 20% restante sale de tus ahorros , igual que los impuestos de la compraventa y la tasación, que corre de tu cuenta.Esa regla de la cifra menor tiene consecuencias cuando la tasación se queda corta. Si pactas un piso por 200.000 euros y se tasa en 190.000, el 80% se calcula sobre la segunda cifra: 152.000 euros en lugar de 160.000, y los 8.000 de diferencia tendrás que ponerlos tú.Por eso compensa encargar la tasación antes de firmar las arras , cuando todavía no has entregado la señal al vendedor.Para quien no tiene ahorrado todo ese 20% , el ICO (Instituto de Crédito Oficial) avala una parte del préstamo de la primera vivienda: hasta el 20%, que sube al 25% con una calificación energética de la D hacia arriba.Pueden pedirlo quienes tengan 35 años o menos y las familias con hijos menores a su cargo, siempre dentro de unos límites de ingresos y patrimonio. El aval no tiene coste y admite operaciones firmadas hasta el 31 de diciembre de 2027.Si lo que buscas es financiar el precio completo , la hipoteca 100% tiene sus propias reglas, aval incluido.Preguntas frecuentes¿Cuál es el banco que está dando la mejor hipoteca ahora?Rara vez el mismo banco lidera en fija, mixta y variable al mismo tiempo, y los primeros puestos cambian de un mes a otro. Lo práctico es elegir primero la fórmula y pedir después oferta a dos o tres entidades con tu importe y tu plazo. Una oferta por escrito de otro banco es, además, el mejor argumento para pedir al tuyo que la mejore.¿Cómo elegir el mejor préstamo hipotecario si el euríbor puede subir?Haz la prueba del punto: calcula la cuota con el tipo que te ofrecen y con un punto más. Si las dos caben en tu presupuesto sin tocar lo que ahorras cada mes, una mixta o una variable son opciones razonables. Si la segunda te obliga a recortar gastos fijos, la estabilidad de una fija pesa más que su interés de partida.¿Todas las vinculaciones cuestan dinero?No. Domiciliar la nómina, pasar los recibos o usar la tarjeta un número de veces apenas cambia tus gastos, salvo que la cuenta tenga comisión de mantenimiento. Los seguros y los servicios con cuota sí suponen un gasto cada año, mientras que las aportaciones a planes o fondos siguen siendo ahorro tuyo, aunque te comprometen a apartar una cantidad. Al comparar dos bonificaciones, suma solo lo que de verdad pagas.¿Se puede conseguir una hipoteca sin vinculaciones?Sí. El banco te ofrece entonces su tipo sin bonificar, más alto que el que anuncia. Entre una cosa y otra hay ofertas en las que la vinculación es opcional o empieza a aplicarse a partir de cierto año. Pregunta sobre qué parte del préstamo actúa cada bonificación y durante cuánto tiempo.¿Es mejor pedir la hipoteca a un banco online o a uno con oficinas?Legalmente no hay diferencia: en los dos casos hay tasación , escritura ante notario y los topes de comisiones que marca la ley. Cambia el trato. Con un banco online, la solicitud y los documentos se tramitan por internet; con uno tradicional, puedes sentarte con un gestor. Si valoras resolver las dudas en persona durante los años que dura la hipoteca, ese factor también cuenta.Fuente hipotecas fijas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.Fuente hipotecas mixtas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). Las ofertas están ordenadas por los siguientes criterios: 1) Interés fijo más bajo; 2) Interés variable más bajo; 3) Menor comisión de apertura; 4) El mayor porcentaje del precio de la vivienda que permite obtener; 5) Menor coste por comisión anticipada; 6) Productos exigidos para obtener la máxima bonificación. Este ranking: 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A») quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.Fuente hipotecas variables: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación. Ningún banco gana este mes en las tres fórmulas a la vez. El interés fijo más bajo es el 2,55% TIN de Ibercaja; la mixta que empieza más abajo y la variable con el tipo de salida más bajo son de Banco Sabadell, y el menor diferencial sobre el euríbor lo pone Kutxabank. Cada una de esas ofertas está pensada para un comprador distinto.Si te inclinas por una mixta o una variable, el tipo que pagues cuando acabe el periodo inicial saldrá de sumar el diferencial al euríbor a 12 meses . Según el Banco de España, la media de ese índice en septiembre superó el 3,2%, frente al 2,17% de un año antes.Con esas diferencias , más que el banco ganador importa cuál encaja con tu nómina, con el plazo que necesitas y con los productos que estás dispuesto a contratar. A continuación tienes las 15 ofertas de octubre agrupadas por fórmula y, en cada una, el perfil al que mejor se ajusta.Tipo fijo por debajo del 3%, a 25 o 30 añosLas cinco fijas del mes cobran entre un 2,55% y un 2,85% TIN, y cada una mantiene ese interés hasta la última cuota. Con tres décimas de distancia entre la primera y la última, lo que las separa es a quién van dirigidas.Hipoteca Vamos Fija de IbercajaEl tipo fijo más bajo del mes lo cobra Ibercaja en su Hipoteca Vamos Fija: un 2,55% de TIN, siglas de Tipo de Interés Nominal, que es el porcentaje del que sale la cuota. La TAE (Tasa Anual Equivalente) añade el peso de los gastos y de las vinculaciones, y aquí llega al 3,49% ; por eso es la cifra que sirve para comparar ofertas entre sí.Figura a 25 años , cinco menos que las otras cuatro fijas de la tabla. El primer requisito de su bonificación es domiciliar una nómina de al menos 2.500 euros al mes, y no cobra comisión de apertura.Quien dude entre fija y mixta no necesita cambiar de banco para compararlas: la familia Vamos tiene también dos mixtas en este ranking, con varios años de cuota fija y un interés de entrada más bajo.ANALIZA MI CASOHipoteca Avantio Fija de Banca MarchLa TAE más baja de las fijas, un 3,01% , está reservada a préstamos grandes. Banca March concede su Hipoteca Avantio Fija, al 2,65% TIN y a 30 años, a partir de 200.000 euros cuando se trata de una compra.El umbral baja a 150.000 euros si ya pagas una hipoteca en otro banco y la trasladas a Banca March. En primera vivienda, el préstamo puede cubrir hasta el 80% de lo que marque la tasación. Encaja, por tanto, en compras de precio alto y en cambios de banco con mucho capital pendiente.ANALIZA MI CASOHipoteca Fija de Banco SabadellBanco Sabadell permite comparar las tres fórmulas sin cambiar de entidad. Tiene esta Hipoteca Fija al 2,75% TIN, con un 3,58% TAE a 30 años, una mixta que arranca en el 1,80% TIN y una variable que sale al 1,50% TIN, y las tres se bonifican con la misma nómina domiciliada y los mismos tres seguros.Antes de elegir entre ellas, haz una cuenta con tus ingresos: el banco fija la cuota máxima en el 40% de lo que ganas. Con ese límite, una cuota de 800 euros al mes exige ingresos de al menos 2.000 euros.ANALIZA MI CASOHipotecON a tipo fijo de CajamarCajamar fija un tope de endeudamiento más bajo que Banco Sabadell: la cuota de su HipotecON a tipo fijo no puede superar el 30% de los ingresos, que además deben pasar de 4.000 euros al mes en el hogar. Cobra un 2,85% TIN a 30 años, con un 3,72% TAE .Como es una cooperativa de crédito, el tipo bonificado exige hacerse socio con una aportación de al menos 61 euros . Otra de sus bonificaciones pide gastar 3.000 euros al año con la tarjeta, unos 250 euros al mes en compras.ANALIZA MI CASOHipoteca CasaFácil Fijo de CaixaBankEn el extremo contrario a Banca March está CaixaBank, que concede su Hipoteca CasaFácil Fijo desde 30.000 euros . Ese umbral la deja al alcance de préstamos pequeños, como el de quien compra con buena parte del precio ya ahorrada.Aplica un 2,85% TIN a 30 años, con un 4,26% TAE , sin comisión de apertura ni de estudio.ANALIZA MI CASOMixtas: entre tres y diez años de cuota fijaEn una mixta , el interés queda fijo durante un tramo inicial, que este mes va de tres a diez años, y después la cuota se revisa con el euríbor más un diferencial. Por eso su coste se expresa en TAE Variable.Con el euríbor de septiembre , un diferencial de 0,60 puntos llevaría hoy el tipo por encima del 3,8%. Es solo una referencia, porque el euríbor que se aplique cuando acabe el tramo fijo puede ser más alto o más bajo.Hipoteca Mixta de Banco SabadellLa segunda oferta de Banco Sabadell es la que menos cobra al principio: un 1,80% TIN durante tres años . Es una opción para quien necesita una cuota más baja justo después de la compra y asume que la revisión con el euríbor llegará pronto, en el cuarto año.A partir de ahí aplica euríbor + 0,70% hasta completar los 30 años de plazo, con una TAE Variable del 3,65% .ANALIZA MI CASOHipoteca Vamos Mixta de Ibercaja a cinco añosIbercaja y ABANCA comparten el diferencial más bajo de las mixtas, euríbor + 0,60%, para cuando termine el tramo fijo. En esta primera versión de la Hipoteca Vamos Mixta, Ibercaja cobra un 2% TIN durante cinco años y, a partir del sexto, ese diferencial, con una TAE Variable del 3,86% a 25 años.La bonificación se consigue con los mismos requisitos que la Vamos Fija.ANALIZA MI CASOHipoteca Mixta Mari Carmen de ABANCAEn la Hipoteca Mixta Mari Carmen, la vinculación con ABANCA es opcional y se aplica desde el sexto año: puede rebajar hasta un punto el diferencial. Su efecto alcanza 25 de los 30 años del préstamo.Los cinco primeros años se pagan al 2,05% TIN; después, a euríbor + 0,60%, con una TAE Variable del 5,20% . Hace falta tener una cuenta en ABANCA, el importe mínimo es de 50.000 euros y no cobra comisión de apertura.Financia hasta el 80% en vivienda habitual y el 60% en segunda residencia.ANALIZA MI CASOHipoteca Vamos Mixta de Ibercaja a diez añosEs la mixta que más se parece a una fija: Ibercaja mantiene el 2,10% TIN durante diez de los 25 años y después aplica euríbor + 0,60%. Su TAE Variable, del 3,50% , queda a una centésima de la TAE de la Vamos Fija.Para elegir entre las dos hay un dato que ayuda: con ese diferencial , el tramo variable solo saldría más barato que el 2,55% TIN de la fija si el euríbor bajara del 1,95% a partir del undécimo año. Hoy está más de un punto por encima, aunque nadie sabe dónde estará dentro de diez años.ANALIZA MI CASOHipoteca Mixta de Banco Sabadell a cinco añosBanco Sabadell repite en las mixtas con una segunda versión de su Hipoteca Mixta: un 2,10% TIN durante cinco años, dos más de cuota fija que en la de tres. A cambio, el diferencial sube a euríbor + 1,00% desde el sexto año, el más alto de las cinco mixtas.Con el euríbor de septiembre, ese tramo variable saldría hoy por encima del 4,2%. Su TAE Variable, del 3,72% , queda siete centésimas por encima de la versión a tres años, con el mismo plazo de 30 años y la misma bonificación: nómina domiciliada y los seguros de vida, hogar y protección de pagos.ANALIZA MI CASO PROS CONTRASEl diferencial, lo único fijo de una variableEl tipo de salida de una variable dura entre 12 y 36 meses en las ofertas de octubre. Lo que pagas después es el euríbor más un diferencial que fija el contrato, y ese diferencial va aquí de 0,49 a 0,55 puntos. Sumado al euríbor de septiembre, daría hoy un tipo de entre el 3,7% y el 3,8% una vez superado el periodo inicial.Hipoteca Variable de KutxabankNinguna variable suma menos al euríbor que la de Kutxabank: 0,49 puntos desde el segundo año hasta el último, tras un primer año al 2,07% TIN. La TAE Variable de esta oferta a 30 años es del 3,82% .Su bonificación se adapta a quien ya ahorra para la jubilación o quiere empezar a hacerlo, porque una de las condiciones es aportar cada año a una EPSV (Entidad de Previsión Social Voluntaria) o a un plan de pensiones de Kutxabank.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de Banco SabadellEl interés más bajo de las 15 ofertas está en la Hipoteca Variable de Banco Sabadell: un 1,50% TIN durante el primer año. Alivia el recibo en el año de la mudanza, pero el alivio es corto: del segundo en adelante cobra euríbor + 0,50% durante el resto de los 30 años, y su TAE Variable queda en el 3,98% .ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de COINCQuien prefiere tramitar todo desde casa tiene en COINC la hipoteca variable con menor TAE Variable del mes, un 3,46% . Es la marca de Bankinter dedicada solo a hipotecas, y funciona por internet.Su Hipoteca Variable cobra un 2,50% TIN durante 12 meses y, desde entonces, euríbor + 0,50%, a 30 años.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de BankinterBankinter exige que el préstamo esté devuelto, como tarde, a los 75 años , y eso marca el plazo que puedes pedir: a los 45 llegas a los 30 años de esta oferta; a los 50, el máximo serían 25.Mantiene un 2,50% TIN durante 36 meses, el periodo inicial más largo de las variables, y después aplica euríbor + 0,50%, con una TAE Variable del 3,82% . Pide unos ingresos mínimos de 2.000 euros al mes, y abrir el préstamo cuesta 500 euros de comisión.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de Unicaja para nóminas a partir de 2.000 eurosUnicaja pone dos escalones de nómina: 2.000 euros al mes para acceder a esta Hipoteca Variable y 2.500 para la bonificación máxima. Con todo cumplido, pagas un 1,90% TIN el primer año y euríbor + 0,55% después, con una TAE Variable del 4,33% a 30 años.Frente a los 500 euros fijos de Bankinter, su comisión de apertura es un porcentaje, el 0,15% del préstamo: en una hipoteca de 150.000 euros, 225 euros.ANALIZA MI CASOTu situación decide la fórmulaLa primera decisión no es el banco , sino cuánto riesgo del euríbor quieres asumir: esa elección descarta de golpe dos de las tres tablas.Para un primer comprador con el presupuesto justo, que necesita saber hoy cuánto pagará dentro de 20 años , encaja mejor el tipo fijo. Quien ya lo tiene claro encontrará en las mejores hipotecas fijas más entidades y lo que supone cada una a 25 o 30 años.La mixta tiene sentido cuando sabes que los primeros años vendrán cargados de gastos, como una reforma o la llegada de un hijo, y prevés que tus ingresos crezcan antes de que empiece el tramo variable. Al compararlas, el dato que más pesa es cuántos años dura la parte fija.La variable encaja en un presupuesto con holgura , capaz de absorber una subida de la cuota en cualquier revisión, y en quien piensa adelantar dinero: la ley fija un tope más bajo a la comisión por amortizar en una variable que en una fija.Cuando las dos opciones te parecen razonables , el análisis de hipoteca fija o variable pone las cuotas de ambas una junto a otra con las cifras de cada mes.Si tu nómina la paga la Administración , el banco valora la estabilidad de ese empleo, y las hipotecas para funcionarios separan los casos de carrera, interino y personal laboral.Y si ya pagas una hipoteca , las ofertas de este mes te sirven de referencia para negociar con tu banco o para llevarte el préstamo a otro, la operación conocida como subrogación de hipotecas.Plazo, importe y vinculaciones, la otra mitad de la ofertaEl plazo cambia la oferta tanto como el tipo. Estirarlo abarata cada recibo y alarga los años en que pagas intereses, y en algunas entidades tu edad al firmar limita cuántos años puedes pedir.El importe también filtra. Hay ofertas que solo se conceden a partir de cierta cantidad y otras con un mínimo muy bajo, así que el préstamo que necesitas puede dejarte dentro o fuera de una hipoteca antes de hablar de intereses.Y luego está lo que cuesta mantener el tipo bonificado: primas de seguros , aportaciones a planes o fondos y comisiones, que la TAE recoge y la cuota no muestra. Ese desglose, oferta por oferta y en euros, está en las hipotecas baratas del mes.Antes de sentarte con el banco: ahorro, tasación y avalSegún el Banco de España , lo habitual es que el préstamo no pase del 80% del valor de una vivienda habitual, y ese valor es el más bajo de dos: el que fija la tasación o lo que pagas por el piso.El 20% restante sale de tus ahorros , igual que los impuestos de la compraventa y la tasación, que corre de tu cuenta.Esa regla de la cifra menor tiene consecuencias cuando la tasación se queda corta. Si pactas un piso por 200.000 euros y se tasa en 190.000, el 80% se calcula sobre la segunda cifra: 152.000 euros en lugar de 160.000, y los 8.000 de diferencia tendrás que ponerlos tú.Por eso compensa encargar la tasación antes de firmar las arras , cuando todavía no has entregado la señal al vendedor.Para quien no tiene ahorrado todo ese 20% , el ICO (Instituto de Crédito Oficial) avala una parte del préstamo de la primera vivienda: hasta el 20%, que sube al 25% con una calificación energética de la D hacia arriba.Pueden pedirlo quienes tengan 35 años o menos y las familias con hijos menores a su cargo, siempre dentro de unos límites de ingresos y patrimonio. El aval no tiene coste y admite operaciones firmadas hasta el 31 de diciembre de 2027.Si lo que buscas es financiar el precio completo , la hipoteca 100% tiene sus propias reglas, aval incluido.Preguntas frecuentes¿Cuál es el banco que está dando la mejor hipoteca ahora?Rara vez el mismo banco lidera en fija, mixta y variable al mismo tiempo, y los primeros puestos cambian de un mes a otro. Lo práctico es elegir primero la fórmula y pedir después oferta a dos o tres entidades con tu importe y tu plazo. Una oferta por escrito de otro banco es, además, el mejor argumento para pedir al tuyo que la mejore.¿Cómo elegir el mejor préstamo hipotecario si el euríbor puede subir?Haz la prueba del punto: calcula la cuota con el tipo que te ofrecen y con un punto más. Si las dos caben en tu presupuesto sin tocar lo que ahorras cada mes, una mixta o una variable son opciones razonables. Si la segunda te obliga a recortar gastos fijos, la estabilidad de una fija pesa más que su interés de partida.¿Todas las vinculaciones cuestan dinero?No. Domiciliar la nómina, pasar los recibos o usar la tarjeta un número de veces apenas cambia tus gastos, salvo que la cuenta tenga comisión de mantenimiento. Los seguros y los servicios con cuota sí suponen un gasto cada año, mientras que las aportaciones a planes o fondos siguen siendo ahorro tuyo, aunque te comprometen a apartar una cantidad. Al comparar dos bonificaciones, suma solo lo que de verdad pagas.¿Se puede conseguir una hipoteca sin vinculaciones?Sí. El banco te ofrece entonces su tipo sin bonificar, más alto que el que anuncia. Entre una cosa y otra hay ofertas en las que la vinculación es opcional o empieza a aplicarse a partir de cierto año. Pregunta sobre qué parte del préstamo actúa cada bonificación y durante cuánto tiempo.¿Es mejor pedir la hipoteca a un banco online o a uno con oficinas?Legalmente no hay diferencia: en los dos casos hay tasación , escritura ante notario y los topes de comisiones que marca la ley. Cambia el trato. Con un banco online, la solicitud y los documentos se tramitan por internet; con uno tradicional, puedes sentarte con un gestor. Si valoras resolver las dudas en persona durante los años que dura la hipoteca, ese factor también cuenta.Fuente hipotecas fijas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.Fuente hipotecas mixtas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). Las ofertas están ordenadas por los siguientes criterios: 1) Interés fijo más bajo; 2) Interés variable más bajo; 3) Menor comisión de apertura; 4) El mayor porcentaje del precio de la vivienda que permite obtener; 5) Menor coste por comisión anticipada; 6) Productos exigidos para obtener la máxima bonificación. Este ranking: 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A») quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.Fuente hipotecas variables: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.  

Ningún banco gana este mes en las tres fórmulas a la vez. El interés fijo más bajo es el 2,55% TIN de Ibercaja; la mixta que empieza más abajo y la variable con el tipo de salida más bajo son de Banco Sabadell, y el menor diferencial sobre el euríbor lo pone Kutxabank. Cada una de esas ofertas está pensada para un comprador distinto.

Si te inclinas por una mixta o una variable, el tipo que pagues cuando acabe el periodo inicial saldrá de sumar el diferencial al euríbor a 12 meses. Según el Banco de España, la media de ese índice en septiembre superó el 3,2%, frente al 2,17% de un año antes.

Con esas diferencias, más que el banco ganador importa cuál encaja con tu nómina, con el plazo que necesitas y con los productos que estás dispuesto a contratar. A continuación tienes las 15 ofertas de octubre agrupadas por fórmula y, en cada una, el perfil al que mejor se ajusta.

Tipo fijo por debajo del 3%, a 25 o 30 años

Las cinco fijas del mes cobran entre un 2,55% y un 2,85% TIN, y cada una mantiene ese interés hasta la última cuota. Con tres décimas de distancia entre la primera y la última, lo que las separa es a quién van dirigidas.

Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja

El tipo fijo más bajo del mes lo cobra Ibercaja en su Hipoteca Vamos Fija: un 2,55% de TIN, siglas de Tipo de Interés Nominal, que es el porcentaje del que sale la cuota. La TAE (Tasa Anual Equivalente) añade el peso de los gastos y de las vinculaciones, y aquí llega al 3,49%; por eso es la cifra que sirve para comparar ofertas entre sí.

Figura a 25 años, cinco menos que las otras cuatro fijas de la tabla. El primer requisito de su bonificación es domiciliar una nómina de al menos 2.500 euros al mes, y no cobra comisión de apertura.

Quien dude entre fija y mixta no necesita cambiar de banco para compararlas: la familia Vamos tiene también dos mixtas en este ranking, con varios años de cuota fija y un interés de entrada más bajo.

Hipoteca Avantio Fija de Banca March

La TAE más baja de las fijas, un 3,01%, está reservada a préstamos grandes. Banca March concede su Hipoteca Avantio Fija, al 2,65% TIN y a 30 años, a partir de 200.000 euros cuando se trata de una compra.

El umbral baja a 150.000 euros si ya pagas una hipoteca en otro banco y la trasladas a Banca March. En primera vivienda, el préstamo puede cubrir hasta el 80% de lo que marque la tasación. Encaja, por tanto, en compras de precio alto y en cambios de banco con mucho capital pendiente.

Hipoteca Fija de Banco Sabadell

Banco Sabadell permite comparar las tres fórmulas sin cambiar de entidad. Tiene esta Hipoteca Fija al 2,75% TIN, con un 3,58% TAE a 30 años, una mixta que arranca en el 1,80% TIN y una variable que sale al 1,50% TIN, y las tres se bonifican con la misma nómina domiciliada y los mismos tres seguros.

Antes de elegir entre ellas, haz una cuenta con tus ingresos: el banco fija la cuota máxima en el 40% de lo que ganas. Con ese límite, una cuota de 800 euros al mes exige ingresos de al menos 2.000 euros.

HipotecON a tipo fijo de Cajamar

Cajamar fija un tope de endeudamiento más bajo que Banco Sabadell: la cuota de su HipotecON a tipo fijo no puede superar el 30% de los ingresos, que además deben pasar de 4.000 euros al mes en el hogar. Cobra un 2,85% TIN a 30 años, con un 3,72% TAE.

Como es una cooperativa de crédito, el tipo bonificado exige hacerse socio con una aportación de al menos 61 euros. Otra de sus bonificaciones pide gastar 3.000 euros al año con la tarjeta, unos 250 euros al mes en compras.

Hipoteca CasaFácil Fijo de CaixaBank

En el extremo contrario a Banca March está CaixaBank, que concede su Hipoteca CasaFácil Fijo desde 30.000 euros. Ese umbral la deja al alcance de préstamos pequeños, como el de quien compra con buena parte del precio ya ahorrada.

Aplica un 2,85% TIN a 30 años, con un 4,26% TAE, sin comisión de apertura ni de estudio.

Mixtas: entre tres y diez años de cuota fija

En una mixta, el interés queda fijo durante un tramo inicial, que este mes va de tres a diez años, y después la cuota se revisa con el euríbor más un diferencial. Por eso su coste se expresa en TAE Variable.

Con el euríbor de septiembre, un diferencial de 0,60 puntos llevaría hoy el tipo por encima del 3,8%. Es solo una referencia, porque el euríbor que se aplique cuando acabe el tramo fijo puede ser más alto o más bajo.

Hipoteca Mixta de Banco Sabadell

La segunda oferta de Banco Sabadell es la que menos cobra al principio: un 1,80% TIN durante tres años. Es una opción para quien necesita una cuota más baja justo después de la compra y asume que la revisión con el euríbor llegará pronto, en el cuarto año.

A partir de ahí aplica euríbor + 0,70% hasta completar los 30 años de plazo, con una TAE Variable del 3,65%.

Hipoteca Mixta de Pibank

Si cuentas con adelantar dinero en los próximos años, la Hipoteca Mixta de Pibank lo permite sin coste: su web indica que amortizar antes de tiempo no tiene comisión, y tampoco la apertura, el estudio ni la compensación.

Sus primeros cuatro años van al 1,99% TIN; a partir de ahí, al euríbor más 0,68 puntos. Con un 3,40% de TAE Variable, ninguna mixta de la tabla sale más barata, y su plazo máximo, 35 años, supera en cinco al de cualquier otra de las 15 ofertas.

Pibank es la marca digital de Banco Pichincha España: la solicitud y la documentación se gestionan a distancia. Presta entre 80.000 euros y 2 millones, hasta el 80% del valor de tasación.

Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja a cinco años

Ibercaja y ABANCA comparten el diferencial más bajo de las mixtas, euríbor + 0,60%, para cuando termine el tramo fijo. En esta primera versión de la Hipoteca Vamos Mixta, Ibercaja cobra un 2% TIN durante cinco años y, a partir del sexto, ese diferencial, con una TAE Variable del 3,86% a 25 años.

La bonificación se consigue con los mismos requisitos que la Vamos Fija.

Hipoteca Mixta Mari Carmen de ABANCA

En la Hipoteca Mixta Mari Carmen, la vinculación con ABANCA es opcional y se aplica desde el sexto año: puede rebajar hasta un punto el diferencial. Su efecto alcanza 25 de los 30 años del préstamo.

Los cinco primeros años se pagan al 2,05% TIN; después, a euríbor + 0,60%, con una TAE Variable del 5,20%. Hace falta tener una cuenta en ABANCA, el importe mínimo es de 50.000 euros y no cobra comisión de apertura.

Financia hasta el 80% en vivienda habitual y el 60% en segunda residencia.

Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja a diez años

Es la mixta que más se parece a una fija: Ibercaja mantiene el 2,10% TIN durante diez de los 25 años y después aplica euríbor + 0,60%. Su TAE Variable, del 3,50%, queda a una centésima de la TAE de la Vamos Fija.

Para elegir entre las dos hay un dato que ayuda: con ese diferencial, el tramo variable solo saldría más barato que el 2,55% TIN de la fija si el euríbor bajara del 1,95% a partir del undécimo año. Hoy está más de un punto por encima, aunque nadie sabe dónde estará dentro de diez años.

El diferencial, lo único fijo de una variable

El tipo de salida de una variable dura entre 12 y 36 meses en las ofertas de octubre. Lo que pagas después es el euríbor más un diferencial que fija el contrato, y ese diferencial va aquí de 0,49 a 0,55 puntos. Sumado al euríbor de septiembre, daría hoy un tipo de entre el 3,7% y el 3,8% una vez superado el periodo inicial.

Hipoteca Variable de Kutxabank

Ninguna variable suma menos al euríbor que la de Kutxabank: 0,49 puntos desde el segundo año hasta el último, tras un primer año al 2,07% TIN. La TAE Variable de esta oferta a 30 años es del 3,82%.

Su bonificación se adapta a quien ya ahorra para la jubilación o quiere empezar a hacerlo, porque una de las condiciones es aportar cada año a una EPSV (Entidad de Previsión Social Voluntaria) o a un plan de pensiones de Kutxabank.

Hipoteca Variable de Banco Sabadell

El interés más bajo de las 15 ofertas está en la Hipoteca Variable de Banco Sabadell: un 1,50% TIN durante el primer año. Alivia el recibo en el año de la mudanza, pero el alivio es corto: del segundo en adelante cobra euríbor + 0,50% durante el resto de los 30 años, y su TAE Variable queda en el 3,98%.

Hipoteca Variable de COINC

Quien prefiere tramitar todo desde casa tiene en COINC la hipoteca variable con menor TAE Variable del mes, un 3,46%. Es la marca de Bankinter dedicada solo a hipotecas, y funciona por internet.

Su Hipoteca Variable cobra un 2,50% TIN durante 12 meses y, desde entonces, euríbor + 0,50%, a 30 años.

Hipoteca Variable de Bankinter

Bankinter exige que el préstamo esté devuelto, como tarde, a los 75 años, y eso marca el plazo que puedes pedir: a los 45 llegas a los 30 años de esta oferta; a los 50, el máximo serían 25.

Mantiene un 2,50% TIN durante 36 meses, el periodo inicial más largo de las variables, y después aplica euríbor + 0,50%, con una TAE Variable del 3,82%. Pide unos ingresos mínimos de 2.000 euros al mes, y abrir el préstamo cuesta 500 euros de comisión.

Hipoteca Variable de Unicaja para nóminas a partir de 2.000 euros

Unicaja pone dos escalones de nómina: 2.000 euros al mes para acceder a esta Hipoteca Variable y 2.500 para la bonificación máxima. Con todo cumplido, pagas un 1,90% TIN el primer año y euríbor + 0,55% después, con una TAE Variable del 4,33% a 30 años.

Frente a los 500 euros fijos de Bankinter, su comisión de apertura es un porcentaje, el 0,15% del préstamo: en una hipoteca de 150.000 euros, 225 euros.

Tu situación decide la fórmula

La primera decisión no es el banco, sino cuánto riesgo del euríbor quieres asumir: esa elección descarta de golpe dos de las tres tablas.

Para un primer comprador con el presupuesto justo, que necesita saber hoy cuánto pagará dentro de 20 años, encaja mejor el tipo fijo. Quien ya lo tiene claro encontrará en las mejores hipotecas fijas más entidades y lo que supone cada una a 25 o 30 años.

La mixta tiene sentido cuando sabes que los primeros años vendrán cargados de gastos, como una reforma o la llegada de un hijo, y prevés que tus ingresos crezcan antes de que empiece el tramo variable. Al compararlas, el dato que más pesa es cuántos años dura la parte fija.

La variable encaja en un presupuesto con holgura, capaz de absorber una subida de la cuota en cualquier revisión, y en quien piensa adelantar dinero: la ley fija un tope más bajo a la comisión por amortizar en una variable que en una fija.

Cuando las dos opciones te parecen razonables, el análisis de hipoteca fija o variable pone las cuotas de ambas una junto a otra con las cifras de cada mes.

Si tu nómina la paga la Administración, el banco valora la estabilidad de ese empleo, y las hipotecas para funcionarios separan los casos de carrera, interino y personal laboral.

Y si ya pagas una hipoteca, las ofertas de este mes te sirven de referencia para negociar con tu banco o para llevarte el préstamo a otro, la operación conocida como subrogación de hipotecas.

Plazo, importe y vinculaciones, la otra mitad de la oferta

El plazo cambia la oferta tanto como el tipo. Estirarlo abarata cada recibo y alarga los años en que pagas intereses, y en algunas entidades tu edad al firmar limita cuántos años puedes pedir.

El importe también filtra. Hay ofertas que solo se conceden a partir de cierta cantidad y otras con un mínimo muy bajo, así que el préstamo que necesitas puede dejarte dentro o fuera de una hipoteca antes de hablar de intereses.

Y luego está lo que cuesta mantener el tipo bonificado: primas de seguros, aportaciones a planes o fondos y comisiones, que la TAE recoge y la cuota no muestra. Ese desglose, oferta por oferta y en euros, está en las hipotecas baratas del mes.

Antes de sentarte con el banco: ahorro, tasación y aval

Según el Banco de España, lo habitual es que el préstamo no pase del 80% del valor de una vivienda habitual, y ese valor es el más bajo de dos: el que fija la tasación o lo que pagas por el piso.

El 20% restante sale de tus ahorros, igual que los impuestos de la compraventa y la tasación, que corre de tu cuenta.

Esa regla de la cifra menor tiene consecuencias cuando la tasación se queda corta. Si pactas un piso por 200.000 euros y se tasa en 190.000, el 80% se calcula sobre la segunda cifra: 152.000 euros en lugar de 160.000, y los 8.000 de diferencia tendrás que ponerlos tú.

Por eso compensa encargar la tasación antes de firmar las arras, cuando todavía no has entregado la señal al vendedor.

Para quien no tiene ahorrado todo ese 20%, el ICO (Instituto de Crédito Oficial) avala una parte del préstamo de la primera vivienda: hasta el 20%, que sube al 25% con una calificación energética de la D hacia arriba.

Pueden pedirlo quienes tengan 35 años o menos y las familias con hijos menores a su cargo, siempre dentro de unos límites de ingresos y patrimonio. El aval no tiene coste y admite operaciones firmadas hasta el 31 de diciembre de 2027.

Si lo que buscas es financiar el precio completo, la hipoteca 100% tiene sus propias reglas, aval incluido.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el banco que está dando la mejor hipoteca ahora?

Rara vez el mismo banco lidera en fija, mixta y variable al mismo tiempo, y los primeros puestos cambian de un mes a otro. Lo práctico es elegir primero la fórmula y pedir después oferta a dos o tres entidades con tu importe y tu plazo. Una oferta por escrito de otro banco es, además, el mejor argumento para pedir al tuyo que la mejore.

¿Cómo elegir el mejor préstamo hipotecario si el euríbor puede subir?

Haz la prueba del punto: calcula la cuota con el tipo que te ofrecen y con un punto más. Si las dos caben en tu presupuesto sin tocar lo que ahorras cada mes, una mixta o una variable son opciones razonables. Si la segunda te obliga a recortar gastos fijos, la estabilidad de una fija pesa más que su interés de partida.

¿Todas las vinculaciones cuestan dinero?

No. Domiciliar la nómina, pasar los recibos o usar la tarjeta un número de veces apenas cambia tus gastos, salvo que la cuenta tenga comisión de mantenimiento. Los seguros y los servicios con cuota sí suponen un gasto cada año, mientras que las aportaciones a planes o fondos siguen siendo ahorro tuyo, aunque te comprometen a apartar una cantidad. Al comparar dos bonificaciones, suma solo lo que de verdad pagas.

¿Se puede conseguir una hipoteca sin vinculaciones?

Sí. El banco te ofrece entonces su tipo sin bonificar, más alto que el que anuncia. Entre una cosa y otra hay ofertas en las que la vinculación es opcional o empieza a aplicarse a partir de cierto año. Pregunta sobre qué parte del préstamo actúa cada bonificación y durante cuánto tiempo.

¿Es mejor pedir la hipoteca a un banco online o a uno con oficinas?

Legalmente no hay diferencia: en los dos casos hay tasación, escritura ante notario y los topes de comisiones que marca la ley. Cambia el trato. Con un banco online, la solicitud y los documentos se tramitan por internet; con uno tradicional, puedes sentarte con un gestor. Si valoras resolver las dudas en persona durante los años que dura la hipoteca, ese factor también cuenta.

Fuente hipotecas fijas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Fuente hipotecas mixtas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). Las ofertas están ordenadas por los siguientes criterios: 1) Interés fijo más bajo; 2) Interés variable más bajo; 3) Menor comisión de apertura; 4) El mayor porcentaje del precio de la vivienda que permite obtener; 5) Menor coste por comisión anticipada; 6) Productos exigidos para obtener la máxima bonificación. Este ranking: 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A») quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Fuente hipotecas variables: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

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